L’assurance habitation couvre-t-elle les problèmes d’humidité ? Ce qu’il faut savoir
Les problèmes d’humidité dans une maison sont fréquents, mais leur prise en charge par l’assurance habitation n’est pas automatique. Une infiltration d’eau, une fuite, des remontées capillaires, de la condensation ou des moisissures ne sont pas considérées de la même manière par les assureurs. Tout dépend de l’origine du sinistre, des garanties souscrites et des circonstances dans lesquelles les dégâts sont apparus.
Lorsqu’une tache d’humidité se forme sur un mur ou qu’une peinture commence à cloquer, la première réaction consiste souvent à chercher une solution rapidement. Pourtant, avant de faire réaliser des travaux, il est important de déterminer pourquoi le logement est humide. C’est cette origine qui permettra notamment de savoir si une indemnisation peut être envisagée.
Sommaire
Dans quels cas l’assurance habitation peut-elle prendre en charge l’humidité ?
Les remontées capillaires sont-elles couvertes par l’assurance ?
Et pour les moisissures et la condensation ?
Une fuite de toiture peut-elle être prise en charge ?
Que faire en cas de problème d’humidité dans une maison ?
Assurance habitation et humidité : ce qu’il faut retenir
Dans quels cas l’assurance habitation peut-elle prendre en charge l’humidité ?
L’assurance habitation peut intervenir lorsque l’humidité est la conséquence directe d’un sinistre garanti par le contrat.
C’est notamment le cas lorsqu’une infiltration ou un dégât des eaux est provoqué par un événement soudain et identifiable. Une canalisation qui fuit brutalement, une rupture de conduite, une infiltration accidentelle après une importante intempérie ou certains dommages liés à une tempête peuvent, selon les garanties du contrat, faire l’objet d’une indemnisation.
Dans ce contexte, ce ne sont pas nécessairement les travaux permettant de supprimer définitivement la cause du problème qui seront pris en charge. L’assurance peut surtout intervenir pour les dommages consécutifs au sinistre, par exemple sur les revêtements, les peintures, certains éléments mobiliers ou les parties du logement ayant été endommagées.
Il faut donc distinguer la cause de l’humidité et les conséquences du sinistre.
Cette distinction est essentielle.
Les remontées capillaires sont-elles couvertes par l’assurance ?
Les remontées capillaires constituent un cas très différent d’un dégât des eaux soudain.
Elles apparaissent progressivement lorsque l’humidité présente dans le sol migre dans les matériaux poreux des murs. Des traces en partie basse des murs, des enduits qui se dégradent, des peintures qui s’écaillent, des dépôts blanchâtres ou une sensation persistante de mur humide peuvent notamment être observés.
Dans la plupart des situations, les remontées capillaires ne correspondent pas à un événement accidentel couvert par une assurance habitation classique. Elles sont généralement considérées comme un problème lié au bâtiment, à sa conception, à son environnement ou à son vieillissement.
Par conséquent, le traitement des remontées capillaires, la reprise des murs ou les travaux destinés à supprimer durablement le phénomène ne sont généralement pas automatiquement indemnisés.
Il est néanmoins indispensable de vérifier les conditions générales et particulières de son contrat, car les garanties varient d’un assureur à l’autre.
Et pour les moisissures et la condensation ?
La condensation et les moisissures sont également rarement prises en charge lorsqu’elles résultent d’un problème chronique de ventilation ou d’un excès d’humidité dans le logement.
Une mauvaise circulation de l’air, une ventilation insuffisante, une production importante de vapeur d’eau ou certaines caractéristiques thermiques du bâtiment peuvent favoriser l’apparition de condensation. Celle-ci est souvent visible sur les fenêtres, dans les angles des pièces, derrière les meubles ou sur les murs les plus froids.
Dans ce cas, un simple nettoyage des traces noires ne règle pas nécessairement le problème. La cause doit être recherchée.
Une ventilation adaptée, une amélioration de l’aération du logement ou des travaux permettant de corriger certaines causes d’humidité peuvent être nécessaires.
L’assurance habitation n’a toutefois pas vocation à financer automatiquement l’entretien courant ou les travaux d’amélioration du logement.
Une fuite de toiture peut-elle être prise en charge ?
Une infiltration par la toiture doit être examinée avec attention.
Lorsqu’un événement soudain, comme une tempête ou une forte intempérie, provoque des dégâts sur la couverture et entraîne ensuite une infiltration d’eau, une garantie spécifique peut parfois être mobilisée. Là encore, la prise en charge dépendra du contrat et des circonstances précises.
En revanche, une toiture ancienne présentant progressivement des défauts d’étanchéité, des tuiles vieillissantes ou un défaut d’entretien ne sera pas nécessairement couverte.
C’est pourquoi il est recommandé de photographier les dégâts, conserver les éléments endommagés lorsque cela est possible et déclarer rapidement le sinistre à son assurance.
Avant de faire entreprendre des réparations importantes, il est également préférable de se renseigner auprès de l’assureur sur les démarches à respecter.
Que faire en cas de problème d’humidité dans une maison ?
Face à un mur humide, des infiltrations ou des moisissures, plusieurs étapes doivent être respectées.
Tout d’abord, il faut identifier la source : fuite d’eau, infiltration de toiture, remontées capillaires, condensation, défaut de ventilation ou problème d’étanchéité. Plusieurs causes peuvent d’ailleurs être présentes simultanément.
Ensuite, si un événement accidentel est susceptible d’être garanti, le sinistre doit être déclaré à l’assurance dans les délais prévus au contrat.
Les travaux importants ne devraient pas être engagés avant d’avoir vérifié les modalités de prise en charge, notamment lorsqu’une expertise doit être organisée.
Enfin, lorsque l’humidité provient d’un problème structurel ou chronique, une entreprise spécialisée dans le traitement de l’humidité pourra rechercher la cause et proposer une solution adaptée : traitement des remontées capillaires, assèchement des murs, amélioration de la ventilation, traitement des infiltrations ou travaux d’étanchéité.
Assurance habitation et humidité : ce qu’il faut retenir
La question « l’assurance habitation prend-elle en charge l’humidité ? » ne peut donc pas recevoir une réponse identique pour toutes les maisons.
| Origine de l’humidité | Prise en charge possible ? |
|---|---|
| Dégât des eaux accidentel | Oui, selon le contrat |
| Rupture de canalisation | Oui, selon les garanties |
| Infiltration après événement climatique garanti | Possible |
| Remontées capillaires | Généralement non |
| Condensation | Généralement non |
| Moisissures liées à une mauvaise ventilation | Généralement non |
| Défaut d’entretien de la toiture | Généralement non |
| Vieillissement naturel des matériaux | Généralement non |
Le contrat d’assurance reste le document de référence. Les garanties, exclusions, franchises et conditions d’indemnisation doivent être vérifiées avant toute intervention.
Chez ACBF Maison Humide, nous intervenons dans le Nord et le Pas-de-Calais, notamment autour de Lens, Douai, Cambrai, Valenciennes et Béthune, pour les problématiques de maison humide, murs humides, remontées capillaires, condensation, ventilation, infiltrations et traitement de l’humidité.
L’objectif est avant tout de comprendre l’origine du problème afin d’éviter de masquer simplement les symptômes. Un mur repeint peut paraître propre pendant quelque temps ; si la cause de l’humidité persiste, les dégradations peuvent réapparaître.
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